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理財教室 / 按揭教學

【買樓首期2025】5分鐘睇晒私樓、二手居屋、居二首期、村屋首期要幾多？

2023.12.04

住屋是生活所需，近年樓價調整令不少人心郁郁上車買樓。究竟需要幾多錢才可以符合首期資格？本文為大家拆解買樓首期開支，以及私樓、二手居屋、白居二首期、村屋首期的計算方法。

買樓首期幾多錢？

一般按揭成數

現時不論是自用住宅物業、非自用公司持有住宅物業或工商舖、車位，按揭成數上限劃一為七成。以500萬物業計算，如果借7成按揭，借貸款額350萬，即首期便是150萬。

申請按揭

按揭保險新制下的最新按揭成數

根據現時按揭保險規定，1,000萬元或以下的物業，最高按揭保險成數為9成，1,000萬至1,125萬物業，最高按揭成數升至8至9成(貸款上限900萬)，1,125萬元以上至1,500萬元的物業，最高按揭保險成數升至8成，1500萬至1715萬為7至8成(貸款上限1,200萬)，1,715萬至3,000萬最高按揭成數為7成。

樓價	最高按揭成數
1,000萬以下	90%*
1,000萬至1,125萬	80%-90%*(貸款上限900萬)
1,125萬至1,500萬	80%
1,500萬-1,715萬	70%-80%(貸款上限1,200萬)
1,715萬至3,000萬	70%

*只適用於所有抵押人於申請時並未持有任何香港住宅物業及所有申請人須為固定受薪人士。

500萬私樓首期要幾多？

500萬的私樓單位如果承造按揭保險，最高按揭成數為九成，可借貸450萬，首期只需要50萬。如果不承造按揭保險，最高按揭成數為7成，首期為150萬。因此私樓首期的多寡，其實取決於是否取用按揭保險。

500萬私樓	選用按揭保險	不選用按揭保險
按揭成數	9成	7成
首期	$500,000	$1,500,000
借貸額	$4,500,000	$3,500,000
每月供款	420,207	$15,717

400至1,000萬的私樓首期及按揭成數比較

樓價	首期(借按保)	首期(不借按保:7成)
400萬	$400,000	$1,200,000
500萬	$500,000	$1,500,000
600萬	$600,000	$1,800,000
700萬	$700,000	$2,100,000
800萬	$800,000	$2,400,000
900萬	$900,000	$2,700,000
1000萬	$1,000,000	$3,000,000

居屋首期

新居屋

如果綠表買家打算買入一手居屋，銀行願意提供高達九成半按揭，購買居屋只需要支付5%首期，假設買入300萬居屋，首期只需要15萬。如果白表買家打算買入一手居屋，銀行提供高達九成按揭，則需要支付一成首期，即30萬首期。

二手居屋

然而如果屬於二手居屋，原本樓齡較高未必會做到九成按揭。2023年9月放寬資助房屋擔保期至50年，將為打算申請按揭的買家帶來更多選擇。

	新居屋首期/按揭成數	二手居屋首期/按揭成數
綠表	5%/95%	5%/95%
白表	10%/90%	10%/90%

申請居屋按揭

村屋首期

村屋與普通私人樓不一樣，最高按揭成數為八成半，即至少要預一成半的首期置業。以一個$1,000萬的村屋為例，最高按揭成數為八成半，首期入場門檻為150萬。

樓價	按揭成數
1000萬以下	85%
1,000萬至1,125萬元	80-85%（上限為900萬）
1,125萬至1,500萬元	80%
1,500萬以上至1,715萬元	70-80% （上限為1,200萬 )
1,715萬以上至3,000萬元	70%

2.不用按揭保險

如果不申請按揭保險，任何樓價的村屋按揭成數上限均為7成。

申請村屋按揭

首期居屋私人樓村屋按揭成數按揭